Le recours à un crédit en ligne se présente comme une solution de financement intéressante et rapide pour répondre à différents besoins, qu’il s’agisse de faire face à des dépenses imprévues, d’investir dans la réalisation d’un projet ou de restructurer son endettement. Toutefois, il est essentiel de prendre certaines précautions et de bien préparer sa demande afin de mettre toutes les chances de son côté pour que le prêt soit accordé. Voici cinq conseils à suivre pour obtenir un crédit en ligne.
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Évaluez précisément votre besoin de financement
La première étape pour obtenir un crédit en ligne consiste à déterminer avec précision le montant dont vous avez réellement besoin. Utilisez les outils de simulation disponibles en ligne sur https://www.floabank.fr/credits/gamme-credits, pour avoir une idée claire du montant à emprunter.
Il ne faut ni sous-estimer ni surestimer ses besoins, car un emprunt trop faible ne permettra pas de couvrir les dépenses nécessaires, tandis qu’un prêt trop important peut conduire à un endettement excessif.
Faites un bilan de vos dépenses
Pour estimer au mieux votre besoin de financement, listez l’ensemble de vos dépenses actuelles et à venir. Incluez les frais fixes (loyer, électricité, gaz, eau, abonnements), les dépenses courantes (alimentation, habillement, transports) ainsi que les charges exceptionnelles liées au projet pour lequel vous sollicitez le prêt (travaux, études, achat d’un véhicule…).
Calculez votre capacité d’endettement
Afin de prévenir l’éventualité d’un refus de prêt en raison d’une dette trop importante, pensez à vérifier si vous disposez de la capacité financière nécessaire pour le remboursement des mensualités. La capacité d’endettement mesure la part acceptable du revenu consacrée au remboursement de crédits. Cette valeur se situe généralement autour de 33 %.
Le choix de l’organisme de crédit est un facteur clé dans l’obtention d’un crédit. Ainsi, il ne faut pas hésiter à comparer les offres proposées par les différents acteurs du marché (banques, organismes spécialisés, plateformes en ligne). Dans ce cadre, la réalisation d’une simulation de prêt peut s’avérer très utile pour mesurer l’impact du prêt sur son budget et obtenir une estimation du coût global de l’emprunt.
Lorsque vous comparez les offres de crédit en ligne, tenez compte des éléments suivants :
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Le montant empruntable ;
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La durée de remboursement ;
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Le taux d’intérêt (TAEG1) ;
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Les frais de dossier ;
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Les conditions d’assurance ;
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Les sanctions éventuelles en cas de remboursement anticipé.
Pour maximiser vos chances d’obtenir le financement souhaité, il est crucial de constituer un dossier solide et rassurant pour l’établissement prêteur. Celui-ci doit comprendre les éléments suivants :
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Vos coordonnées et celles de votre co-emprunteur s’il y en a un;
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La nature et le montant du projet financé par le prêt;
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Des informations sur votre situation financière (revenus, charges, autres crédits en cours…);
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Des justificatifs de revenus récents (bulletins de salaire, avis d’imposition) et/ou de ressources sûres et régulières (allocation logement, pension alimentaire…);
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Une liste détaillée des dettes contractées auprès d’autres organismes;
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Un plan de remboursement cohérent (y compris les modalités de mensualités).
L’accord de prêt peut être largement simplifié grâce à la qualité et à la fiabilité du profil emprunteur. Pour cela, misez sur une présentation claire et transparente de votre situation financière et rendez compte de vos efforts pour améliorer ou consolider votre position. Voici quelques pistes d’idées que vous pouvez explorer :
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Optimiser la gestion de vos comptes bancaires;
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Anticiper et régler vos dettes éventuelles;
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Mettre en avant des garanties solides (caution, hypothèque…);
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Démontrer une épargne régulière et constituée malgré le recours au prêt.
Pour obtenir un crédit dans des conditions optimales, il importe d’adopter une démarche raisonnée et responsable tout au long du processus.
Vérifiez l’adéquation entre le prêt et le projet
Assurez-vous que le crédit choisi soit bien adapté à votre besoin de financement et à la nature du projet envisagé. D’autres formules de crédit pourraient être plus appropriées, comme le crédit renouvelable ou le prêt immobilier.
Réfléchissez aux conséquences d’un potentiel refus de prêt
Pensez au plan B en préparant des alternatives au crédit si celui-ci n’était pas accordé. Faut-il revoir le calendrier de réalisation du projet, envisager un financement participatif, faire appel à des aides publiques, mobiliser son épargne, demander un geste commercial auprès du vendeur…
En suivant ces conseils avisés, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir un crédit en ligne et réaliserez vos projets en toute sérénité.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
1 Taux annuel effectif Global
